515 Juta Orang Dewasa Telah Membuka Rekening Sejak 2014
WASHINGTON, 19 April 2018— Inklusi keuangan meningkat secara global, dipercepat oleh telepon seluler dan internet, tetapi keuntungannya tidak merata di seluruh negara. Laporan Bank Dunia yang baru tentang penggunaan jasa keuangan juga menemukan bahwa laki-laki tetap lebih mungkin daripada wanita untuk memiliki akun.
Secara global, 69 persen orang dewasa - 3,8 miliar orang - kini memiliki akun di bank atau penyedia uang seluler, langkah penting untuk keluar dari kemiskinan. Ini naik dari 62 persen pada 2014 dan hanya 51 persen pada 2011. Dari 2014 hingga 2017, 515 juta orang dewasa memperoleh akun, dan 1,2 miliar telah melakukannya sejak 2011, menurut Database Global Findex. Sementara di beberapa negara, kepemilikan akun melonjak, kemajuan telah lebih lambat di tempat lain, sering ditahan oleh perbedaan besar antara pria dan wanita dan antara orang kaya dan miskin. Kesenjangan antara pria dan wanita di negara berkembang tetap tidak berubah sejak 2011, pada 9 poin persentase.
Global Findex, kumpulan data luas tentang bagaimana orang di 144 negara menggunakan jasa keuangan, diproduksi oleh Bank Dunia dengan pendanaan dari Bill & Melinda Gates Foundation dan bekerja sama dengan Gallup, Inc.
“Dalam beberapa tahun terakhir, kami telah melihat langkah besar di seluruh dunia dalam menghubungkan orang-orang dengan layanan keuangan formal,” kata Presiden Kelompok Bank Dunia Jim Yong Kim. “Inklusi keuangan memungkinkan orang menabung untuk kebutuhan keluarga, meminjam untuk mendukung bisnis, atau membangun bantalan terhadap keadaan darurat. Memiliki akses ke layanan keuangan merupakan langkah penting untuk mengurangi kemiskinan dan ketidaksetaraan, dan data baru tentang kepemilikan telepon seluler dan akses internet menunjukkan kesempatan yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk menggunakan teknologi guna mencapai inklusi keuangan universal. ”
Telah ada peningkatan yang signifikan dalam penggunaan telepon seluler dan internet untuk melakukan transaksi keuangan. Antara 2014 dan 2017, ini telah berkontribusi pada peningkatan pangsa pemilik akun yang mengirim atau menerima pembayaran secara digital dari 67 persen menjadi 76 persen secara global, dan di negara berkembang dari 57 persen menjadi 70 persen.
“Global Findex menunjukkan kemajuan besar untuk akses keuangan - dan juga peluang besar bagi pembuat kebijakan dan sektor swasta untuk meningkatkan penggunaan dan untuk memperluas inklusi di kalangan wanita, petani dan orang miskin,” kata H.M. Queen Máxima dari Belanda, Advokat Khusus Sekretaris Jenderal PBB untuk Inklusi Keuangan untuk Pembangunan, mengatakan. "Layanan keuangan digital adalah kunci untuk kemajuan kami baru-baru ini dan akan terus menjadi penting ketika kami berusaha untuk mencapai inklusi keuangan universal."
Secara global, 1,7 miliar orang dewasa tetap tidak memiliki rekening bank, namun dua pertiga dari mereka memiliki ponsel yang dapat membantu mereka mengakses layanan keuangan. Teknologi digital dapat memanfaatkan transaksi tunai yang ada untuk membawa orang ke dalam sistem keuangan menurut laporan itu. Misalnya, membayar gaji pemerintah, pensiun, dan tunjangan sosial langsung ke rekening dapat membawa jasa keuangan formal ke lebih dari 100 juta orang dewasa secara global, termasuk 95 juta di negara berkembang. Ada peluang lain untuk meningkatkan kepemilikan dan penggunaan akun melalui pembayaran digital: lebih dari 200 juta orang dewasa yang tidak memiliki rekening bank yang bekerja di sektor swasta dibayar dengan uang tunai saja, seperti juga lebih dari 200 juta yang menerima pembayaran pertanian.
“Kami sudah tahu banyak tentang cara memastikan wanita memiliki akses yang sama ke layanan keuangan yang dapat mengubah hidup mereka,” kata Melinda Gates, Co-Chair dari Bill & Melinda Gates Foundation. “Ketika pemerintah memberikan pembayaran kesejahteraan sosial atau subsidi lain langsung ke rekening bank digital wanita, dampaknya luar biasa. Wanita mendapatkan kekuatan pengambilan keputusan di rumah mereka, dan dengan lebih banyak alat keuangan yang mereka miliki, mereka berinvestasi dalam kemakmuran keluarga mereka dan membantu mendorong pertumbuhan ekonomi yang luas.”
Edisi Database Global Findex ini termasuk indikator terbaru tentang akses dan penggunaan layanan keuangan formal dan informal. Ia menambahkan data tentang penggunaan teknologi keuangan, termasuk telepon seluler dan internet untuk melakukan transaksi keuangan, dan didasarkan pada lebih dari 150.000 wawancara di seluruh dunia. Database telah diterbitkan setiap tiga tahun sejak 2011.
“Database Global Findex telah menjadi andalan upaya global untuk mempromosikan inklusi keuangan,” menurut Direktur Riset Pengembangan Kelompok Bank Dunia Asli Demirgüç-Kunt. “Data ini menawarkan banyak informasi untuk praktisi pembangunan, pembuat kebijakan dan para ahli, dan membantu melacak kemajuan menuju sasaran Akses Keuangan Universal Kelompok Bank Dunia pada 2020 dan Tujuan Pembangunan Berkelanjutan Perserikatan Bangsa-Bangsa.”
Tinjauan Regional
Di Afrika Sub-Sahara, uang seluler mendorong inklusi keuangan. Sementara pangsa orang dewasa dengan akun di lembaga keuangan tetap datar, persentase orang dewasa dengan akun uang seluler hampir dua kali lipat, menjadi 21 persen. Sejak 2014, akun uang seluler telah menyebar dari Afrika Timur ke Afrika Barat dan sekitarnya. Wilayah ini adalah rumah bagi semua delapan ekonomi di mana 20 persen atau lebih orang dewasa hanya menggunakan akun uang seluler: Burkina Faso, Pantai Gading, Gabon, Kenya, Senegal, Tanzania, Uganda, dan Zimbabwe. Peluang berlimpah untuk meningkatkan kepemilikan akun: hingga 95 juta orang dewasa yang tidak memiliki rekening bank di wilayah tersebut menerima pembayaran tunai untuk produk pertanian, dan sekitar 65 juta tabungan menggunakan metode semiformal.
Di Asia Timur dan Pasifik, penggunaan transaksi keuangan digital tumbuh bahkan ketika kepemilikan akun mengalami stagnasi. Hari ini, 71 persen orang dewasa memiliki akun, sedikit berubah dari 2014. Pengecualian adalah Indonesia, di mana persentase orang dewasa dengan akun naik 13 persentase poin menjadi 49 persen. Ketidaksetaraan jender masih rendah: pria dan wanita memiliki kemungkinan yang sama untuk memiliki akun di Kamboja, Indonesia, Myanmar, dan Vietnam. Transaksi keuangan digital telah dipercepat terutama di Cina, di mana bagian dari pemilik akun menggunakan internet untuk membayar tagihan atau membeli barang lebih dari dua kali lipat — menjadi 57 persen. Teknologi digital dapat dimanfaatkan untuk meningkatkan penggunaan akun lebih lanjut: 405 juta pemilik akun di wilayah membayar tagihan utilitas secara tunai, meskipun 95 persen dari mereka memiliki ponsel.
Di Eropa dan Asia Tengah, kepemilikan akun meningkat dari 58 persen orang dewasa pada 2014 menjadi 65 persen pada 2017. Pembayaran gaji, pensiun, dan tunjangan sosial pemerintah membantu mendorong peningkatan itu. Di antara mereka dengan akun, 17 persen membuka yang pertama untuk menerima pembayaran pemerintah. Bagian orang dewasa yang membuat atau menerima pembayaran digital melonjak 14 persen poin menjadi 60 persen. Digitalisasi semua pembayaran pensiun publik dapat mengurangi jumlah orang dewasa yang tidak memiliki rekening bank hingga 20 juta.
Di Amerika Latin dan Karibia, akses luas ke teknologi digital dapat memungkinkan pertumbuhan pesat dalam penggunaan teknologi keuangan: 55 persen orang dewasa memiliki ponsel dan memiliki akses ke internet, 15 persen lebih banyak daripada rata-rata dunia berkembang. Sejak 2014, pangsa orang dewasa yang membuat atau menerima pembayaran digital telah meningkat sekitar 8 poin persentase atau lebih dalam perekonomian seperti Bolivia, Brasil, Kolombia, Haiti, dan Peru. Sekitar 20 persen orang dewasa dengan akun menggunakan ponsel atau internet untuk melakukan transaksi melalui akun di Argentina, Brasil, dan Kosta Rika. Dengan digitalisasi pembayaran upah tunai, bisnis dapat memperluas kepemilikan akun hingga 30 juta orang dewasa yang tidak memiliki rekening bank — hampir 90 persen di antaranya memiliki telepon seluler.
Di Timur Tengah dan Afrika Utara, peluang untuk meningkatkan inklusi keuangan sangat kuat di kalangan wanita. Hari ini 52 persen bagi pria tetapi hanya 35 persen wanita memiliki akun, kesenjangan gender terbesar di wilayah mana pun. Kepemilikan ponsel yang relatif tinggi menawarkan jalan untuk memperluas inklusi keuangan: di antara yang tidak memiliki rekening bank, 86 persen pria dan 75 persen wanita memiliki telepon seluler. Hingga 20 juta orang dewasa yang tidak memiliki rekening bank di wilayah tersebut mengirim atau menerima pengiriman uang dalam negeri menggunakan uang tunai atau layanan over-the-counter, termasuk 7 juta di Republik Arab Mesir.
Di Asia Selatan, persentase orang dewasa dengan akun naik 23 persen poin, menjadi 70 persen. Kemajuan didorong oleh India, di mana kebijakan pemerintah untuk meningkatkan inklusi keuangan melalui identifikasi biometrik mendorong persentase orang dewasa dengan akun hingga 80 persen, dengan kemanjuan besar di kalangan wanita dan orang dewasa yang miskin. Tidak termasuk India, kepemilikan akun regional masih meningkat sebesar 12 poin persentase - tetapi pria sering mendapat manfaat lebih dari wanita. Di Bangladesh, persentase orang dewasa dengan akun naik 10 persen poin di antara wanita sementara hampir dua kali lipat di antara pria. Di seluruh kawasan, pembayaran digital untuk produk pertanian dapat mengurangi jumlah orang dewasa yang tidak memiliki rekening bank sekitar 40 juta.
